Với lý do cần phát triển doanh số cuối năm, một số topic thông tin đăng tải trên mạng tự xưng là nhân viên ngân hàng đã mời chào những người có thu nhập thấp, khó khăn mở tài khoản ngân hàng với thù lao 200.000-300.000 đồng/tài khoản dù họ không có nhu cầu sử dụng và hình thành nên mạng lưới mua bán tài khoản ngân hàng quy mô lớn.
Vô tư bán tài khoản cá nhân
Vừa có tài khoản ngân hàng vừa được trả thù lao, ai nghe qua cũng thấy ham. Để được hưởng khoản trả phí mở tài khoản này, người muốn mở sẽ phải dùng CMND của mình đăng ký, tích vào mục E-Banking và đăng ký số điện thoại.
Song đáng báo động hơn cả là sau khi được cấp số tài khoản và thẻ ATM, người muốn mở tài khoản phải bàn giao thẻ ATM và mã pin cho người thuê mở tài khoản để lấy tiền thù lao. Sự nguy hiểm này dường như không được quan tâm khi người muốn mở còn được “dụ dỗ”: Nếu mở thành công 5 tài khoản, thù lao sẽ từ 1– 1,5 triệu đồng.
Đó là một số tiền lớn với những người đang gặp khó khăn khiến họ “nhắm mắt đưa chân” để rủ rê bằng được những người thân, bạn bè mình quen biết cùng mở tài khoản mà không cần biết mục đích thực sự của người thuê mở tài khoản hay những quyền lợi và trách nhiệm của bản thân trong việc mở tài khoản.
Thay vì thực hiện 1 cách lén lút, những topic chào mời dạng này xuất hiện hết sức công khai với đầy đủ thông tin của người liên hệ, chi phí thù lao cho mỗi tài khoản thành công và mức thưởng cao hơn nếu lôi kéo được nhiều người dùng mở tài khoản.
Tình trạng này gần đây đã khá nghiêm trọng với số lượng tài khoản mở ngày càng tăng. Một người có khi mở đến mấy tài khoản tại nhiều ngân hàng khác nhau. Điều này đã khiến NHNN phát đi cảnh báo tình trạng một số cá nhân sử dụng giấy tờ giả đăng ký làm thẻ ATM, tài khoản thanh toán tại ngân hàng rồi bán lại, mà bên mua có thể sử dụng với mục đích bất hợp pháp. NHNN cũng đồng có văn bản yêu cầu cân nhắc xem xét giới hạn số lượng tài thanh toán và thẻ mở cho một khách hàng.
Không biết mình đang tiếp tay cho kẻ xấu
Sở dĩ NHNN phải phát đi cảnh báo vì trong thời gian qua, cơ quan điều tra liên tục khám phá nhiều vụ án liên quan đến việc các đối tượng phạm tội sử dụng tài khoản do người khác đứng tên để lừa đảo mà phổ biến nhất là thủ đoạn nhắn tin hoặc gọi điện thoại hù dọa và yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản. Hay như thủ đoạn mua bán hàng trên mạng, người mua chuyển tiền vào tài khoản do người bán cung cấp và rồi tiền một đi không trở lại.
Để có thể thực hiện trót lọt hành vi lừa đảo, đối tượng xấu cần có tài khoản ngân hàng để hoàn thành giao dịch chuyển tiền, rút tiền khỏi tài khoản. Dĩ nhiên không có kẻ xấu nào dùng tài khoản đăng ký bằng thông tin nhân thân của mình mà sẽ dùng các tài khoản do người khác đứng tên mà chúng thuê.
Các đối tượng này cũng đủ thông minh để không đứng ra trực tiếp thuê mà mua lại tài khoản từ những đường dây chuyên làm “tài khoản”.
Những người này sẽ dụ dỗ, mời chào người gặp khó khăn, thu nhập thấp mở thẻ; thu gom thẻ rồi bán lại cho kẻ xấu. Ngoài ra, chúng có thể mua lại CMND ở các tiệm cầm đồ với giá vài chục ngàn đồng rồi dán đè ảnh và sử dụng để đăng ký tài khoản ngân hàng. Bản thân người đồng ý bán tài khoản, vì một lý do nào đó, họ không hay biết rằng hành vi này của mình là tiếp tay cho kẻ xấu.
“Trăm đắng ngàn cay”
Với suy nghĩ đơn giản chỉ đứng tên hộ và bán tài khoản cho người khác, còn người khác thực hiện mục đích gì thì không liên quan đến mình cũng như việc mình không thực hiện hành vi lừa đảo thì chẳng vấn đề gì. Vì lý do đó, nhiều người vô tư bán tài khoản ngân hàng của chính mình và người thân trong gia đình.
Nhưng hầu hết những người này không biết rằng họ đang tiếp tay cho kẻ xấu. Bài học từ các giám đốc thuê ký khống hồ sơ sau đó phải chịu trách nhiệm hình sự vẫn còn nóng hổi. Gần như mọi cay đắng nhất khi có vấn đề gì xảy ra, chủ tài khoản chính là người phải chịu trách nhiệm đầu tiên. Đứng ở góc độ pháp lý, người mở tài khoản cho kẻ xấu thực hiện hành vi lừa đảo có thể phải liên đới chịu trách nhiệm dân sự, bồi thường thiệt hại, thậm chí có thể bị xử lý hình sự.
Bán một tài khoản giá chỉ vài trăm ngàn nhưng hậu quả thật khôn lường. Mọi đắng cay người mở tài khoản phải gánh chịu nếu tài khoản này được sử dụng để lừa đảo. Không chỉ chịu trách nhiệm liên đới, bồi thường khi có vấn đề xấu xảy ra, người bán tài khoản chịu rất nhiều rủi ro, nguy hiểm về sau này. Vì vậy, dù với bất cứ lý do gì cũng không được mở tài khoản rồi đưa cả thẻ ATM, thông tin tài khoản cho người lạ, tránh để người khác lợi dụng sử dụng vào mục đích lừa đảo.
Vy Ái Dân